第一步：代理人认真了解客户现有保障、需求缺口和财务预算等信息;结合实际情况为客户设计个人及家庭保障方案。

第二步：代理人向客户出示相关资料，如实介绍公司经营状况并讲解保障计划的详细内容。

第三步：客户在了解后自愿确认投保方案，填写申请书，如实告知自己的健康、财务状况等相关信息，并签字确认计划建议书，凭此向保险公司书面提出邀约申请。

第四步：保险公司预收保费并同时根据客户提供的信息进行核保。

人寿保险怎么买?

1、预收保费：

(1)原则上保险公司只通过银行划账的方式收取保费，业务人员不经手现金的管理政策可以充分保障客户的财务安全。

(2)如果最终不能如愿承保，保费可如数划还给客户。

(3)预收保费至正式承保期间，公司承担客户的意外风险保障，避免纠纷。

2、核保结果：保险公司根据客户提供的信息可能提出如下核保意见：

(1)正常承保;

(2)调查客户既往病史纪录或安排免费体检

(3)进行财务或生活情况调查;

然后根据以上调研结论作出正常承保、延期承保、加费承保、免除部分责任后承保、拒绝承保等决定。

3、保单承保后，代理人及时递送正本保单合同，并请客户亲自签收。

4、公司对每个客户进行电话回访，核对相关信息，进一步说明产品内容，避免代理人误导客户的情况发生。

人寿保险怎么买?特别说明二：客户在签收保单之后，如果在10天之内有什么不满意可以无条件撤销，公司将会退还全额的保费，如果在10天以后，才决定需要退宝，那就需要支付一定的保费。

5、合同正式成立后，客户有权利通过电话、网络、委托代理人代办等方式对保单信息进行变更或咨询状态，并应尽量按时缴纳续期保费;代理人有义务为客户提供咨询、保全、理赔、提示缴费等服务。